《车险综合改革指导意见》已实施两月有余，其对险企车险保费收入的影响不可谓不大。根据人保财险和平安产险最新披露的数据来看，10月份单月，两家险企的车险保费收入环比皆改变了此前的上涨之势，转而呈现近两成的环比下降。
车险综改实施两月，中小险企“压力大”！
从专业角度说，车险综合改革的短期目标是“降价、增保、提质”，在让利于消费者的同时，险企短期内必然面临车险保费收入下降的经营困境；从行业层面看，定价能力和服务能力将更大程度上影响险企竞争力，险企间经营的分化或更明显，中小险企普遍“压力山大”。
两大险企车险保费环比同比均下降
根据上市险企披露的今年前10个月保费收入数据显示，1月份-10月份，人保财险共取得车险保费收入约2187.01亿元，平安产险共取得车险保费收入约1622.29亿元。结合两家险企此前发布的月度数据，10月份单月，人保财险取得车险保费收入约194.17亿元，环比9月份下降了18.76%，比去年同期下降了7.2%；同时，平安产险取得车险保费收入约151.57亿元，环比9月份下降了17.63%，比去年同期下降了4.3%。
这意味着车险行业二、三季度以来的平稳增长势头出现了转折。9月19日，由银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施。不过，9月份单月的全行业车险保费收入不降反涨。具体来看，9月份，财险公司共取得车险保费收入745亿元，比去年9月份的700亿元增长了6.43%，同时，今年8月份财险公司车险保费也为700亿元，因此9月车险保费环比增速也为6.43%。
“一方面，车险综合改革从9月19日正式开始，当月影响尚不明显；另一方面，在车险综合改革之前，不少险企抢抓改革前时机，推动车险提前续保等工作，也拉升了车险保费。”一位业内人士分析道，这也在一定程度上使得10月份的车险保费收入有所下降，但最主要的是由于车均保费的下降导致车险总保费下降。
同时，由于车险业务在公司整体业务中的占比较大，10月份人保财险和平安产险的总保费收入增幅与上一统计周期相比也有所放缓。车险综合改革实施后的一个多月里，车均保费降幅27%，商业第三者责任险的平均保额由91万元提升到125万元。
中小险企“压力大”，未来或有更多险企退出
尽管人保财险和平安产险10月份的车险保费收入环比出现近两成的下降，事实上，大部分中小财险公司的车险业绩“更糟糕”，保费收入降幅更大。从全行业看，10月份车险保费的环比降幅将明显高于人保、平安的相应降幅。多家中小公司车险负责人预测，未来还将有更多保险公司退出车险市场，希望出台扶持中小险企的相关政策。他们认为，尽管充分的市场竞争有利于消费者并倒逼险企提升经营水平，但在目前的环境下，中小险企还是需要政策的扶持，不然很难走出经营困境。
和大型险企相比，车险综合改革对中小财险公司的挑战主要体现在四个方面，一是管理成本处于相对劣势地位；二是渠道和队伍建设难度较大，业务掌控力不强；三是客户经营能力不足，续保率提升难度较大；四是产品开发能力不强。而车险综合改革对费用率的限制加强，将促进市场优胜劣汰，预计中长期行业集中度将进一步提升，利好龙头险企。
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